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隨著上市公司2013年年報的陸續披露，過去一年的行業“冷暖”得以展現。銀行業再度成為話題中心，在白酒、餐飲、鋼鐵等行業哀鴻遍野之時，銀行業利潤依然可觀。
A股十六家上市銀行利潤總和占全部上市公司的半壁江山，銀行業也吸引越來越多的各行業上市公司向著“辦銀行”進發。
不過，不良貸款反彈，互聯網金融沖擊下的存款增長壓力，也為銀行業的未來埋下隱憂。從絕對數值來看，在多個行業整體增速呈下滑態勢的同時，銀行業業績下滑也并未幸免。業內分析稱，在互聯網金融的沖擊下，“銀行業將告別黃金時代”。
增速下滑“仍然躺著賺錢”
截至4月18日，A股16家上市銀行中已有13家披露了2013年業績（北京銀行、南京銀行、寧波銀行尚未披露年報）。據記者初步計算，13家上市銀行去年凈利潤的平均增速約為14.86％；2012年，16家上市銀行凈利潤的平均增速為17.36%。
雖然銀行業績增速呈現出明顯下滑，但是其利潤數據依然足以“傲視”其他行業：根據年報數值估算，13家已披露年報的上市銀行2013年凈利潤合計約為10179億元（其中，國有5大行凈利潤合計7750億元），照此數據估算，在過去的一年里，13家銀行日均凈賺28億。
值得注意的是，去年上半年，A股上市公司凈利潤總額為11035億元。這意味著13家已披露業績銀行2013年的凈利潤，幾乎相當于A股所有上市公司半年凈利潤的總和。
“銀行仍然是躺著賺錢。”上海財經大學國際金融系主任奚君羊在接受媒體采訪時表示，“整個宏觀經濟目前是下滑的，銀行增速也在下滑，在下滑的過程中居然還能保持兩位數的增長，即使銀行未來零增長，它還是最賺錢的。”
2013年7月16日，財富中文版發布了2013年中國500強排行榜，按該榜單中采納的利潤統計，中國500強上榜公司中利潤最高的前四家上市公司均為銀行，其排名分別為：中國工商銀行2385.3億元、中國建設銀行1931.8億元、中國農業銀行1450.9億元，中國銀行1394.3億元。另一份由中國企業聯合會發布的2013中國企業500強榜單則顯示，排名前十的企業中，四家國有銀行名列其中。
盡管增速處于下滑通道，但銀行業整體盈利水平依然可觀。從眾銀行公布的年報數據可以看出，利息收入仍然是支撐銀行高利潤水平的決定性部分：2013年，國有五大行營收共計2.13萬億，利息凈收入為1.62萬億元，占營收總數過半。
“三百六十行”搶灘銀行業
2013年銀行業延續了之前一年增速下滑的態勢，但銀行業仍然以其“日賺28億”的暴利，吸引著各行業虎視眈眈。眾上市公司紛紛試圖從銀行業“盛宴”中分得一杯羹。
據不完全統計，截至目前，公開發布過公告宣稱涉足民營銀行的上市公司已近40家。其中，蘇寧云商、凱樂科技、寶能新源、華聯礦業、朗姿股份、百圓褲業、亞寶藥業等上市公司都曾先后公告參股或籌建民營銀行，涉足銀行的方式包括直接發起設立、參股金融機構以及大股東參與設立等。
這些上市公司的主業各不相同，但絕大多數與銀行業相去甚遠。“賣家電的、做藥的、賣衣服的、開礦的。”一位銀行業人士笑稱，“三百六十行都跑來開銀行了”。
去年6月，國務院提出“探索設立民間資本發起的自擔風險民營銀行”，7月正式下發《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》。隨后，多只具有“民營銀行概念”的A股上市公司出現集體飆漲。其中，蘇寧云商、格力電器、御銀股份、紅豆股份、友阿股份、大東方、力帆股份等個股集體走高。
今年3月12日，首批5家民營銀行試點最終確定，10家民營企業成功搶灘。阿里、萬向、騰訊、復星等公司名列其中。涉及順發恒業、萬向錢潮、大東方、華峰超纖、健康元等上市公司。
消息落地后，這些公司股價均出現不同程度的飆升，萬向錢潮、順發恒業放量漲停。
互聯網金融爭奪銀行存款
年報顯示，上市銀行表現最為明顯的隱憂來自于存款增速的下滑。浦發銀行2013年報顯示，截至2013年末，本外幣存款余額為2.42萬億元，環比三季度末小幅下降345億元。
4月15日，央行發布3月金融統計數據報告顯示，一季度人民幣存款增加4.72萬億元，同比少增1.39萬億元；3月份人民幣存款增加3.67萬億元，同比少增5576億元。
業內人士稱，在互聯網金融的沖擊之下，一部分存款投向承諾更高收益的“寶寶”們，對于傳統商業銀行來說，存款流失明顯。“互聯網金融的爭奪，利率市場化的加快推進，這些因素對于商業銀行的沖擊顯而易見。”建行副行長胡哲一曾表示，互聯網金融的存在給銀行存款“帶來很大損失”。
除了來自外部大環境的沖擊，上市銀行們可能面臨的麻煩還包括自身的不良貸款。銀行利潤和存款增速降低的同時，不良貸款卻在上升。銀監會數據顯示，截至2013年12月末，商業銀行不良貸款余額5921億元，與年初相比增加993億元，不良貸款率為1.0%，比年初上升0.05個百分點。五大行中，交行、工行和中行的不良貸款率均比上年有所升高。
中金發布報告稱，目前銀行業資產質量壓力不減，不良貸款率依然持續上升，互聯網金融的沖擊使得銀行業中期基本面堪憂。
“從規模、風險控制等各方面情況來看，互聯網金融還不足以從根本上撼動傳統銀行”。長江商學院金融學教授周春生（微博）說，但銀行必須發生變化，否則其根基將被動搖。
商業銀行也紛紛開始發揮“互聯網思維”：2012年6月，建行電子商城籌建，幾乎同期，交行上線“交博匯”，開展電子商城業務；2013年10月，中行推出“中銀易商”，布局網絡銀行；今年2月，民生銀行一次性推出基于“互聯網思維”的三款產品……
商業銀行的觸網嘗試能夠多大程度上與氣勢洶洶的“寶寶”軍團相抗衡？業內人士稱，建立互聯網系統，對商業銀行來說成本不菲，加之銀行運作思維相對保守，“銀行觸網”前景如何需要打一個問號。
農業銀行首席經濟學家向松祚（微博）認為，銀行利潤主要取決于資產規模和凈息差。“隨著經濟增速的放緩，銀行利潤增幅逐漸下降是必然趨勢。”
